SIALP, PIAS, Plan de pensiones… ¿en qué se diferencian?

Lagun Aro — Tue, 21 Nov 2017 08:01:37 +0000

Todas suenan a ahorro para el futuro, pero es más que probable que no conozcas la diferencia entre estas modalidades de ahorro ni las ventajas fiscales que ofrece cada una de ellas. Ahora que acaba el año, es el momento de hacer números y de pensar en invertir en alguno de estos productos. Conozcamos cada uno de ellos.

SIALP

El SIALP o Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo es un sistema de ahorro a largo plazo que nació con la Reforma fiscal de 2015 y que ofrece algunas ventajas fiscales interesantes. Se trata de un seguro de ahorro que permite una exención total de impuestos, siempre que mantengamos lo ahorrado al menos 5 años y se disponga por el tomador (quien contrata el seguro) en forma de capital.

Si vives en Álava, debes tener en cuenta que hasta enero de 2018 no podrás contratar esta figura de producto de Ahorro con las mismas ventajas fiscales que en el resto del territorio nacional.

Se trata de un producto que ofrece además una gran rentabilidad. En este artículo repasamos las características de nuestra modalidad de SIALP, como la flexibilidad de aportaciones, formas de rescate y tributación.

PIAS

El PIAS o Plan Individual de Ahorro Sistemático es la otra modalidad de ahorro en el mercado que actualmente otorga una ventaja fiscal y que se condiciona al cobro de una renta vitalicia. Rescatar este plan tiene todos sus rendimientos exentos de impuestos. Además con la reforma fiscal de 2015 se ha reducido de 10 a 5 los años que deben transcurrir como mínimo desde la primera aportación para poder rescatarlo.

Por otro lado, como es una renta vitalicia, por cada importe, únicamente se tributa un determinado porcentaje, que se establece en función de la edad del perceptor y que puede llegar a ser como mínimo el 8% (para personas de 70 años o más).

Anualmente, se pueden aportar un máximo de 8.000 euros y nunca más de 240.000 € durante toda la vida de la póliza.

Los PIAS son fórmulas flexibles con las que puedes disfrutar a futuro de ventajas fiscales, sin renunciar a la posibilidad de disponer de tu dinero.

Planes de Pensiones y Planes de Previsión

Los Planes de Pensiones son otro de los instrumentos financieros de ahorro para la jubilación que nos permiten realizar aportaciones periódicas (con el importe y regularidad que deseemos) pensando en el futuro. Desde 2015, el ahorro invertido en un Plan de Pensiones es deducible en su totalidad en la declaración de la renta.

El límite anual de aportaciones está fijado en conjunto para todos los sistemas de previsión (PPA, Planes de Pensiones y EPSVs):

País Vasco:

Límite de 5.000 €/año para aportaciones Individuales
Límite de 8.000 €/año para aportaciones Empresariales
Límite conjunto 12.000 €/año

Navarra:

Límite de 3.500 €/año si tienes 49 años o menos
Límite de 6.000 €/año si tienes 50 años o más

Territorio Común:

Límite de 8.000 €/año

En el caso de que decidamos rescatar este dinero, tenemos que tener en cuenta que tributa como si fuesen rendimientos de trabajo.

Los residentes en el País Vasco disponen además de Planes de Previsión (EPSV), un producto exclusivo de la Comunidad Autónoma Vasca aunque con el mismo objetivo: ahorrar periódicamente para complementar la jubilación.

PPAS

En el mundo del seguro, contamos con los PPAS o Planes de Previsión Asegurados, que son el equivalente a los planes de pensiones pero que, a diferencia de ellos, ofrecen un tipo de interés garantizado hasta la jubilación, sin correr riesgos.

La aportación de dinero a plan de previsión es flexible (anual, mensual, extraordinaria,…) y ofrece otras ventajas que os contábamos en este post anterior.

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Planes de ahorro, a tu medida

Lagunaro — Mon, 21 Apr 2014 11:38:51 +0000

Los tiempos no están para grandes ahorros ni tampoco para desembolsos importantes, pero lo que nos está enseñando esta crisis es, sin duda, a moderar nuestros gastos y a ser prudentes con nuestro dinero. Es un buen momento para plantearse la necesidad de ahorrar para cuando surja algún imprevisto o para completar, en un futuro, nuestra pensión de jubilación.

Te aconsejamos que contrates un plan de ahorro. En Lagun Aro, nuestros planes tienen numerosas ventajas:

Flexibilidad: en cualquier momento puedes aumentar o disminuir tu aportación, paralizarla sin ningún coste, retomarla cuando consideres oportuno; modificar la forma de pago y realizar aportaciones extraordinarias.
Disponibilidad: en caso de imprevistos, podrás disponer de tu dinero cuando quieras.
Remuneración y rentabilidad: obtendrás mayor rentabilidad cuanto más tiempo dure el ahorro. Además, el tipo de interés está garantizado por semestres naturales.
Fiscalidad: ausencia de retenciones durante el ahorro.

Si estás pensando en un plan para completar tu pensión, contamos con el Plan Previsión Segura PPA’15, una solución flexible para ahorrar de cara al futuro, con importantes ventajas fiscales, ya que las aportaciones realizadas se pueden deducir en la declaración de la renta de cada año, dentro de los límites legales, lo que supone un ahorro de impuestos, el máximo ahorro fiscal.

Tal y como exige la ley, estos planes están disponibles en el caso de jubilación, invalidez, fallecimiento, enfermedad grave o desempleo de larga duración. Eso sí, se pueden movilizar, en tu totalidad o solo una parte a otro PPA, sin requisito de antigüedad mínima.

Aseguran un tipo de interés garantizado durante toda la operación, lo que nos da una gran seguridad y estabilidad, y nos dan la posibilidad de conseguir una rentabilidad adicional semestralmente.

El ahorro acumulado lo podrás recibir en un pago único, mediante renta o a través de una combinación de ambas. Tú decides.

Imagen derivada CC BY-SA 2.0 por Sandra Cohen-Rose and Colin Rose