Los gastos más habituales en una casa

Empecemos por mencionar los gastos más habituales de un hogar. Si estás libre de pagar alguno ellos, ya tienes un peso menos para elaborar más adelante tu presupuesto familiar.
Estos son los más habituales:

• El pago de la hipoteca: evidentemente tienes que elegir la mejor opción teniendo en cuenta que es prácticamente para toda la vida; en muchos casos, dura incluso más que el propio matrimonio o unión de hecho.
• Comida: es, sin duda, uno de los gastos más importantes del mes. Si tienes niños pequeños pronto comprobarás que no vienen con un pan debajo del brazo, sino que para que crezcan sanos y fuertes tendrás que dejarte unos cuantos euros mensuales .
• Luz, agua, gas, teléfono: apagar las luces cuando la habitación está vacía, cerrar el grifo del agua cuando nos cepillamos los dientes, ducharnos en lugar de bañarnos… son algunas de las costumbres que irás adoptando y que inculcarás a tus hijos para intentar ahorrar unos euros al mes.
• Seguro del coche: es un gasto obligatorio del que no podrás librarte si quieres circular con total seguridad. En cualquier caso, infórmate y compara lo que te ofrecen las diferentes compañías. Algunas aseguradoras como Lagun Aro ofrecen bonificaciones en la franquicia.
• Seguro médico: no es obligatorio pero cada vez son más las familias que deciden contratar uno privado para evitar las listas de espera de la sanidad pública, sobre todo cuando se tienen hijos pequeños. Se llevará también un buen pellizco de tu presupuesto mensual.

Aunque a primera vista te parezca inviable, la mejor manera de hacer frente a todos estos gastos es tomando las riendas de tu economía familiar. Y te preguntarás ¿cómo? No te preocupes, nosotros te ayudamos. Toma nota.

Conoce tu economía elaborando un presupuesto familiar

La mejor manera de controlar nuestras cuentas es elaborando un presupuesto familiar, empezando por conocer todos tus ingresos y gastos. No solo es la mejor forma de mantener al día tus gastos, sino que además, te ayudará a sacar el máximo partido a tu dinero.

Aunque requiera un pequeño esfuerzo inicial, hacer un presupuesto familiar tiene sus ventajas:

• Dirás adiós a la expresión “¡No sé en qué se me va el dinero!”. Te enterarás en qué gastas tu dinero realmente. La mayoría de veces son pequeños gastos que podrás detectar y reducir para que no crezcan tanto a final de mes.
• Establecerás prioridades en los gastos. Distinguirás entre los gastos superfluos, gastos ineludibles y aquellos que pueden ser considerados una inversión.
• Sabrás si puedes ahorrar mucho, poco o nada. Al ser consciente de lo que gastas puedes plantearte ahorrar. Con los datos en la mano, puedes elegir apartar una pequeña cantidad todos los meses.
• Podrás hacer previsiones de cara al futuro y marcarte objetivos a largo plazo.
• Tener un pequeño fondo de emergencia para gastos inesperados. En caso de emergencias, podrás disponer de él.

Ejemplo para empezar para elaborar tu propio presupuesto

Lo primero que debes hacer es tomar nota. Literalmente. Toma papel y lápiz (excel, app de notas o tableta digital en su caso) y una calculadora.

Es momento de elaborar dos listas, una de ingresos y otra de gastos. Parece básico, pero plasmar gastos e ingresos en dos columnas reduce la posibilidad de ignorar ciertos gastos y nos ayudará a tomar decisiones.

1. INGRESOS: Empieza por añadir los ingresos familiares en la primera columna como las nóminas, pensiones, ayudas o cualquier entrada de dinero. Te recomendamos que seas sincero y no ocultes ningún gasto. Ten en cuenta que si “maquillas” el presupuesto solo te estarás engañando a ti mismo y a tu familia.

2. GASTOS: Registra todos los gastos mensuales y diferéncialos por tipos de desembolso:

• Gastos obligatorios: Añade los gastos fijos de la familia que estás obligados a pagar, como hipoteca, alquiler, gastos de la comunidad o préstamos.
• Gastos necesarios: Nos referimos a los gastos que se pueden reducir, pero no eliminar; como los recibos del gas, electricidad, telefonía, etc., o compra de alimentos.
• Gastos prescindibles: Este tipo de gastos hacen referencia a los que sí podemos eliminar en caso de necesidad. Pueden ser ocasionales o habituales, como las comidas fuera de casa, la renovación del móvil, un viaje de escapada, la ropa de nueva colección, un libro nuevo, etc., que inflan el gasto familiar. En definitiva, aquellos caprichos que nos dan la vida pero que debemos preguntarnos sin podemos gastar menos.

4 consejos a tener en cuenta en tu presupuesto

Recuerda:

1. El fin último del presupuesto es que los ingresos cubran todos los gastos de tu hogar. Si al principio no lo consigues, tendrás que repasar bien el presupuesto y tratar de reducir los gastos. Comienza por aquellos que son ocasionales. Aunque no lo creas, seguro que puedes rascar algo.
2. Incluye el ahorro como un gasto fijo más. Aunque no lo creas, resulta muy beneficioso. Primero porque, sin darte cuenta, irás creando un colchón que te servirá de gran ayuda tanto para emergencias como para objetivos concretos: estudios, formación, vehículo, reformas en casa, etc.
3. Ponte objetivos: Destina una cantidad fija todos los meses al ahorro. Puedes dedicar un 10% de tus ingresos o la cantidad que te venga bien. Las aseguradoras también ofrecen planes de ahorro que pueden ayudarte a ahorrar poco a poco. El plan Ahorro Exclusiva ’15 es la modalidad más sencilla y cómoda para ahorrar de Lagun Aro. Piensa que si destinas 50€ todos los meses, al final de año habrás ahorrado 600€.
4. Comprométete y lleva al día el presupuesto. El control de vuestra economía familiar os aportará tranquilidad.

La página web finanzasparatodos.es ofrece numerosas fichas y artículos que te ayudarán a gestionar tu economía personal. Si te has decidido a hacerlo, este paso a paso para elaborar tu presupuesto familiar te será de gran utilidad.

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Cuánto dinero ahorrar para el fondo de emergencia

La cantidad dependerá de la situación económica en la que nos encontremos. Tenemos que pensar en cuánto dinero podríamos necesitar de manera urgente, cuántas personas están a nuestro cargo, cuáles son los gastos habituales, etc. Como imprevistos que son, no podemos saber de antemano cuánto dinero necesitaremos. Como consejo general, quédate con este: deberíamos tener una reserva de dinero equivalente a entre 3 y 6 meses de nuestros gastos habituales (y eso incluye el alquiler o la hipoteca, seguros, gas y luz.., ya sabes, suma y sigue).

Dónde guardar lo ahorrado

Lo de guardar el dinero debajo del colchón es cada vez más una frase hecha que una realidad. A la hora de elegir dónde buscamos un lugar seguro y, en este caso, del que podamos disponer del dinero ahorrado fácilmente.

Para quienes buscan una solución sencilla y cómoda en Lagun Aro solemos recomendar el Plan de Ahorro Exclusiva ’15. Entre todos los seguros es el que más se ajusta a las personas que buscan mayor libertad en el ahorro. Por un lado, puedes decidir cuánto dinero quieres ahorrar, y por otro lado, cuándo quieres hacerlo. El plan del que te hablamos es un producto flexible que te permite modificar tus aportaciones (incrementarlas o reducirlas) e incluso suspenderlas sin penalización alguna. Puedes optar por un ahorro mensual, anual, trimestral, cuatrimestral, bimestral, semestral o con un único ingreso al año. Cuanto más tiempo dure el plazo del contrato y más elevadas sean las aportaciones mayor será el ahorro, pero en cualquier momento puedes disponer de él. Y con la seguridad de que en cualquier momento podrás disponer de tu ahorro, total o parcialmente, sin recargo alguno ni comisión adicional.

Un fondo de emergencia nos da tranquilidad y, si tenemos la suerte de no tener que echar mano de él, nos permite ahorrar para alcanzar objetivos a futuro (cambiar de coche, una reforma, los estudios de los hijos…). Basta con plantearse unos objetivos: aumentar el ahorro, controlar los gastos para llegar sin angustias a fin de mes y disminuir o hacer desaparecer las deudas. ¡Y a por el ahorro!

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Demandar transparencia en las transacciones económicas es lo normal. Aún más en las financieras. Y esta es la parte buena: tenemos derecho a estar más y mejor informados, también económicamente. ¿Cuál es la parte mala? La parte más incómoda es que si no entendemos de lo que nos hablan, de poco nos servirá.

Para que la transparencia sea realmente útil en nuestra vida nos exige cierto conocimiento y prácticas diarias para tomar decisiones financieras adecuadas. Es decir, saber de qué nos hablan cuando oímos términos como inflación, depósitos, riesgo de inversión, interés, TAE…, y similares, nos ayudará a gestionar correctamente nuestro dinero. A este conocimiento se le llama cultura financiera.

¿Quieres poner a prueba tus conocimientos? Puedes hacerlo con este cuestionario de cultura financiera que ha publicado estamos-seguros.es, una iniciativa de UNESPA a la que también pertenece Seguros Lagun Aro. Es más ameno de lo que parece, en serio. Con solo 8 preguntas tipo test tendrás una idea de si estás en el top o entre la mayoría de los países europeos.

La propia Red Internacional para la Educación Financiera utilizó estas preguntas para valorar la situación básica sobre cultura financiera en varios países. Se trata de un anexo sacado de la publicación “Financial education in Europe. Trends and recent developments” de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos, más conocida como OCDE y por ser la mismísima que publica los famosos informes PISA sobre educación.

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